Кредит или лизинг? Как выгоднее приобрести автомобиль юридическому лицу

Автокредитование для юридических лиц - уже не новинка для нашего края. Вкладывать в транспорт большую сумму сразу для многих неразумно - зачем изымать деньги из оборота? Однако здесь возможны два варианта: приобрести автомобиль в кредит или по лизинговой схеме. В том, как сделать выбор, разбирался корреспондент "СК".

Аренда денег или аренда автомобиля

Суть кредитной схемы, как пояснили нам в одном из банков, такова: в кредит (или, другими словами, в аренду) выдаются деньги. Собственником автомобиля становится непосредственно покупатель.

Лизинг же - это передача в аренду готового продукта - автотехники. При лизинге предприятие только арендует автотранспорт, не имея на него права собственности, а по окончании срока договора либо возвращает имущество арендодателю, либо выкупает его. К тому же кредит предприятие выплачивает из прибыли, а лизинговые платежи включаются в состав себестоимости продукции.

Что выгоднее

Ответ на этот вопрос зависит от многих обстоятельств. Лизинг сам по себе является более гибкой структурой. В частности, он позволяет проводить нулевой аванс по сделкам, а при автокредитовании минимальный размер аванса для юридических лиц должен быть не менее 20%. К тому же лизинг обеспечивает предприятию выгоды в налогообложении.

Программа кредитования предусматривает выплаты как равными долями, так и учитывая сезонный характер деятельности. Организации и предприниматели имеют возможность рассчитывать бюджет своей деятельности на любой срок. Кроме того, всегда есть возможность выплатить кредит быстрее.

Грузовики или микроавтобусы?

Ассортимент транспортных средств, которые можно приобрести в рассрочку, достаточно большой. Это могут быть как коммерческие, так и некоммерческие автомобили. К первым относятся автотранспорт категории "С", а также фургоны, легкие грузовики и микроавтобусы. Некоммерческий транспорт - это и любые легковые автомобили, используемые для служебных целей. Также в кредит можно приобрести специальную и дорожно-строительную технику (автоцистерны, тракторы, вагоны) и другое.

"Нет" - ветхим авто

Приобретаемые автомобили должны быть преимущественно новыми, возраст подержанного транспорта - не больше трех лет. Любые транспортные средства должны быть застрахованы по крайней мере от рисков угона и полной гибели, а транспорт, ввезенный из-за рубежа, должен быть растаможен. Правами на автомобили не должны обладать третьи лица. Еще одно непременное условие - авторитет организации - поставщика транспорта. Им не может быть физическое лицо, а качество продукции не должно подлежать сомнению. Чаще всего банки сотрудничают только с крупнейшими поставщиками транспорта в регионе, что, безусловно, только на руку клиенту.

"Да" - заемщику с опытом

Юридическое лицо в любом случае должно быть зарегистрировано в том регионе, где работает кредитующий банк, там же должен находиться и его бизнес. Часто заемщик рассчитывает на кредит, едва зарегистрировав свой бизнес. Банки не могут пойти на такие риски: в среднем требуемый срок регистрации должен составлять от шести до девяти месяцев, а предпринимательская деятельность не должна быть меньше девяти месяцев. Бизнес должен окупаться и иметь перспективы, а сам заемщик не должен иметь отрицательную кредитную историю.

Шанс для начинающих

Если бизнес как таковой еще не существует, в кредите может быть отказано. И все же тем, у кого бизнес находится на стартовом этапе, банки могут предложить схему получения кредита с дополнительным обеспечением, дополнительным залогом, поручительством. Как правило, банки идут навстречу тем начинающим предпринимателям, которые предлагают в залог уже имеющуюся технику для покупки новой с целью дальнейшего расширения своего дела.

На каких условиях выдают автокредиты?

Практически все банки, предоставляющие услугу автокредитования юридическим лицам, предъявляют похожие условия. Сумма кредита не может превышать 80% для новых автомобилей и 70% для подержанных и составляет от 150000 до 4500000 рублей. Срок кредитования последнее время увеличен до пяти лет. Проценты зависят от ряда условий и составляют не менее 15% годовых. Еще одна особенность автокредитования для юридических лиц - разовое перечисление всей ссуды на расчетный счет заемщика.

	Лизинг	Автокредит
Сущность	В аренду передается имущество	В "аренду" передаются деньги
Собственник автомобиля	Лизинговая компания	Заемщик
Размер первоначального взноса	От 0%	Не менее 20%
Затраты заемщика	Включаются в себестоимость производства	Из прибыли
График погашения	Равными долями	Равными долями или с учетом сезонного характера деятельности
Досрочное погашение	Возможно	Возможно

Подготовила Дина БЕЛКИНА.