Малый лизинг

Малый бизнес и лизинг. Все чаще два этих понятия, которые раньше считались практически не совместимыми, стали употреблять вместе. Во всем мире лизинговые компании охотно работают с малым бизнесом, ведь это дает им не только огромное и перспективное поле для деятельности, но и возможность лучше отслеживать рыночную конъюнктуру. Но на российском рынке лизинга далеко не все крупные игроки предлагают «малышам» сотрудничество на взаимовыгодных условиях. Среди небольшого числа лизинговых компаний, которые изначально ориентированы на малый бизнес – компания «Евразия Лизинг». Ее генеральный директор Роман Беленчук считает, что содействие развитию малого бизнеса – это перспективная бизнес-идея.

Расскажите об особенностях работы компании «Евразия Лизинг» с предприятиями малого бизнеса.

Основываясь на своем опыте, я могу сказать, что работа с малым бизнесом вовсе не тяжела, но имеет ряд особенностей. Начнем с того, что многие понятия не имеют о том, что такое лизинг. Бывает, что человек звонит к нам в компанию и начинает употреблять слово «лизинг» в неправильном значении. Мало того, в процессе разговора мы понимаем, что бизнесмен даже не ориентируется в своих финансовых потоках. Поэтому необходимо разъяснять какие-то вещи, проводить ликбез. Ни в коем случае не хочу обидеть предпринимателей, или указать на их некомпетентность в каких-то вопросах – эти люди своими делами и способностью зарабатывать деньги доказывают обратное. Просто чтобы в дальнейшем не возникало вопросов, мы стараемся объяснить все сразу и расставить все точки над i.

А в целом, работать с представителями малого бизнеса очень даже приятно. Во-первых, они очень ответственные люди, которые на 100 процентов знают, что им нужно. Если они хотят взять в лизинг экскаватор, то они точно знают, какой. Описывают все, вплоть до мелочей, вплоть до последней гайки. Более вдумчивый подход к реализации сделки со стороны менеджмента малого предприятия объясняется очень просто: обычно, руководство небольшой компании является не наемными менеджерами, а ее же хозяевами. А непосредственные владельцы бизнеса, разумеется, много больше заинтересованы в его развитии, чем люди «со стороны».

Наряду с такими положительными особенностями работы с малым бизнесом, существуют и отрицательные. Это и затруднительная оценка платежеспособности предприятий малого бизнеса, и небольшой возраст существования таких предприятий, и желание руководителей использовать оборудование, бывшее в употреблении…

А какие конкретно возникают сложности при финансировании лизинга малым предприятиям?

Бывает так, что с предприятием заключен договор, по нему в срок поступают платежи, а потом, вдруг, звонит наш клиент и говорит, что у него нет выручки. Просто нет денег, и все. И это не удивительно, рынок постоянно меняется: бизнес то приносит доходы, то нет. Мы все это прекрасно понимаем, а потому делаем отсрочки платежей. Так, с привязкой к графику достижения проектных мощностей производства или к сезонным колебаниям денежных поступлений мы формируем схему платежей. Уверен, не многие компании идут на это. Но мы настроены на сотрудничество именно с малым бизнесом, а потому ставим те условия, которые выгодны и для нас, и, в первую очередь, для клиента.

Насколько сами предприятия малого бизнеса заинтересованы в получении лизинга?

Я уже говорил о том, что представители малого бизнеса зачастую вообще не знают о лизинге и его преимуществах над тем же банковским кредитом. Но сейчас заинтересованных в получении лизинга малых предприятий становится все больше. Уверен, постепенно к малому бизнесу придет осознание того, что лизинг – это удобно и выгодно.

В отличие от кредита, лизинг требует гораздо меньше средств для погашения долговых обязательств. У предприятия, получившего кредит, источником его погашения будут амортизация, НДС, возмещаемый из бюджета и часть чистой прибыли. Стоит обратить внимание и на тот факт, что если срок кредита меньше срока полной амортизации имущества – его придется гасить из чистой прибыли. А при лизинге лизинговые платежи сразу относятся на расходы, то есть автоматически уменьшается размер налога на прибыль.

Не менее важным здесь является и вопрос о залоге, который требуют банки, предоставляя кредит предприятиям. В случае лизинга обеспечением сделки почти всегда является само оборудование, которое до истечения срока лизинга находится в собственности у лизинговой компании. Предприятия малого бизнеса все это прекрасно понимают и охотно идут на сотрудничество с нами.

В чем состоит налоговая привлекательность лизинга для малого бизнеса?

Предприятие малого бизнеса – это, как правило, небольшая компания, в которой некому заниматься бюджетированием. Из-за этого возникают проблемы: при расширении производства вырастают объемы выручки, значительную часть которой нужно отдать в налоговую. И что остается? Да практически ничего. Компаниям остается или скрывать свою реальную прибыль (чего они в последнее время, кстати, стали избегать) или искать легальные способы увеличения основных фондов. Одним из таких способов как раз является лизинг, с помощью которого можно привлечь дополнительные средства для обновления и  увеличения основных фондов, а также перераспределения ресурсов самого предприятия с целью их максимальной эффективности.

При лизинге действует механизм ускоренной амортизации, благодаря которому можно существенно сэкономить на налоге на имущество. Более того, он позволяет перераспределить во времени налог на прибыль - налоговая база уменьшается на сумму амортизации. Возьмем ситуацию: объект со сроком службы 5 лет взят в лизинг на 5 лет. Так как при лизинге амортизацию можно начислять с ускоряющим коэффициентом до 3, то объект амортизируется за 2 года. В эти два года предприятие уменьшает налоговую базу на сумму амортизации, а оставшиеся 3 года имеет налоговый щит от лизинговых платежей.

Вы предлагаете широкий спектр лизинговых услуг, в том числе лизинг коммерческой недвижимости. Какова специфика этой услуги? Насколько она востребована у предприятий малого бизнеса?

Лизинг коммерческой недвижимости – очень перспективное направление, которое только-только начинает развиваться. Совсем недавно к нам обратилось несколько клиентов, которые хотят приобрести недвижимость в лизинг. Уверен, пройдет немного времени и число тех, кто захочет взять в лизинг помещение или торговую площадь, станет намного больше. Ведь, согласитесь, лучше вложить часть выручки в лизинговый платеж и стать в последствии собственником, чем платить деньги за аренду, без гарантии того, что завтра тебя и твоих сотрудников не выгонят на улицу. Люди постепенно начинают это понимать и обращаются к нам.

Для того чтобы эффективно работать на рынке малого бизнеса, крупным лизинговым компаниям нужно иметь достаточно разветвленную филиальную сеть в регионах. Вы работаете в этом направлении? Могут ли мелкие предприятия, расположенные не в Московской области, рассчитывать на сотрудничество с вами?

В регионах практически все предприятия (как малого, так и крупного бизнеса) «поделены» между крупными банками, и получить «проходной билет» на этот рынок компании из другого региона будет не так-то просто. Но мы не боимся трудностей и в ближайшем времени намерены выйти на межрегиональный рынок лизинга. Работать с малым бизнесом, который развивается в других областях, очень интересно и выгодно. Совсем недавно мы предоставляли услуги всего лишь двум-трем подмосковным предприятиям, но сейчас число желающих сотрудничать с нами становится все больше.